Airwallex تدخل مجال المدفوعات المباشرة لتتحدى Stripe وSquare

تتوسع شركة التكنولوجيا المالية Airwallex، التي أسسها Jack Zhang في عام 2015، في مجال المدفوعات المباشرة من خلال إطلاق منتج لنقاط البيع (POS). وتمثل هذه الخطوة توسعاً مباشراً في المدفوعات المادية، وهو سوق ستنافس فيه الشركة منافسين مثل Stripe وSquare. ولبناء منصتها، أمضت Airwallex سنوات في تجميع مسارات الدفع الأساسية الخاصة بها، وهي البنية التحتية لنقل الأموال عبر الحدود. في عام 2019، عرضت Stripe الاستحواذ على Airwallex مقابل 1.2 مليار دولار عندما كانت إيرادات Airwallex تبلغ 2 مليون دولار، لكن Zhang رفض الاستحواذ في نهاية المطاف لمواصلة بناء الشركة. واليوم، تبلغ قيمة الشركة 8 مليارات دولار.

تنعكس ضخامة الشركة في مقاييسها التشغيلية والمالية الحالية:

• الإيرادات السنوية: نحو 1.3 مليار دولار، وتنمو بنسبة 85٪ تقريباً سنوياً.
• حجم المعاملات: 100 مليار دولار من حجم المعاملات السنوية التي تمت معالجتها.
• قاعدة العملاء: أكثر من 46,000 شركة في الولايات المتحدة.
• النطاق العالمي: اتصالات مباشرة بشبكات الدفع المحلية في أكثر من 120 دولة، مع القدرة على تسوية المعاملات بأكثر من 90 عملة.
• البصمة التنظيمية: 90 ترخيصاً تنظيمياً في نحو 50 سوقاً.

تراهن Airwallex على أن بصمتها التنظيمية والمصرفية ستميز منتجها لنقاط البيع عن المنافسين. وأشار Zhang إلى أنه عندما تتوسع شركة ما دولياً، يتعين عليها عادةً ضم جهة استحواذ محلية جديدة - وهي المؤسسة المالية التي تعالج مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم - مع التعامل مع الامتثال المجزأ وإدارة علاقات متعددة مع البائعين. وتسمح تراخيص Airwallex لها بتجاوز هذه الخطوات. على سبيل المثال، استغرق الحصول على ترخيص في اليابان سبع سنوات، لكنه يسمح للشركة بالاحتفاظ بالأموال محلياً. قال Zhang: “يمكن لـ Stripe وSquare معالجة المدفوعات في اليابان، ولكن عند معالجة الدفع فعلياً، تحتاج إلى الدفع فوراً إلى الحساب المصرفي للتاجر. لا يمكنك الاحتفاظ بالأموال”.

تسمح هذه البنية التحتية للشركات متعددة الجنسيات بتشغيل متاجر فعلية في بلدان مختلفة تحت نظام دفع واحد. وتواجه Airwallex منافسة في هذا المجال من شركة Adyen، التي تقدم حجة مماثلة حول البنية التحتية العالمية، بالإضافة إلى مزودين تقليديين مثل Fiserv وGlobal Payments وWorldpay. وتراهن الشركة على أن التجار متعددي الجنسيات سيفضلون منصة موحدة على إدارة بائعين محليين منفصلين في كل سوق يدخلونه.

لماذا يهم

يتيح منتج نقاط البيع الجديد من Airwallex للشركات قبول المدفوعات المباشرة عبر الحدود من خلال منصة واحدة، مما يتحدى الشركات القائمة باستخدام بنيتها التحتية المصرفية العالمية لتجنب الحاجة إلى جهات استحواذ محلية في كل سوق.